重庆市地方金融监督管理局

关于印发《重庆市融资担保公司监管评级及分类监管办法》的通知

渝金发〔2021〕5号

各区县（自治县）金融工作管理部门，两江新区现代服务业局、高新区财政局、万盛经开区金融办，保税港区金融办、各融资担保公司，市融资担保业协会：

现将《重庆市融资担保公司监管评级及分类监管办法》印发给你们，请遵照执行。《关于印发重庆市融资性担保公司监管评价暂行办法的通知》（渝金〔2015〕222号）同时废止。

附件：重庆市融资担保公司监管评级及分类监管办法

重庆市地方金融监督管理局        

2021年9月14日         

附件

重庆市融资担保公司监管评级及分类监管办法

第一章  总  则

第一条  评级目的。为健全融资担保监督管理工作制度，有效实施分类监管、持续监管和审慎监管，全面科学评价融资担保公司运行情况及经营行为，引导融资担保公司支持普惠金融，防控金融风险，促进我市融资担保行业持续、健康、规范发展，依据《融资担保公司监督管理条例》及配套制度、《重庆市融资担保公司监督管理办法》等监管政策文件，制定本办法。

第二条  评级原则。融资担保公司监管评级（以下简称“监管评级”）应当在全面、客观、公正、审慎的前提下，坚持以下原则：

（一）定量与定性相结合。监管评级要素中包括定量和定性两大类指标。

（二）总量与结构相结合。监管评级要素中体现整体规模和业务结构，注重横向、纵向对比评价。

（三）激励与约束相结合。监管评级内容体现监管导向作用，监管评级结果应当作为衡量融资担保公司分类监管的主要依据，与差异化监管政策制定和执行、现场检查以及政策试点和奖励等工作有效联动。

第三条  适用对象。本办法适用于对在重庆市辖区内依法设立的融资担保法人机构，持有监管部门颁发的融资担保业务经营许可证且持续经营满1年。

第四条  职责分工。监管评级的实施主体是市地方金融监督管理局（以下简称市金融监管局）。市金融监管局负责组织实施、督导全市融资担保公司监管评级工作，各区县（自治县）金融工作管理部门应配合市金融监管局，对管辖地融资担保公司开展监管评级。

第五条  时间频率。监管评级按年度进行，评级周期为每年1月1日至12月31日。

第二章  评级体系

第六条  评级要素。监管评级体系由四部分评级要素构成，分别为：管理质量、业务经营、风险控制、合规要求四个部分，以及加分项目。

第七条  评级指标。评级指标是评级要素的构成单元。指标具体内容及分值以《重庆市融资担保公司监管评级指标表》为准。评级指标包含常规指标和加分指标两类。常规指标与加分指标的合计得分为被评级机构最终得分。

第八条  评级标准。根据监管评级指标细化评级标准，评级指标的标准主要是监管法律法规、规范性文件、行业政策等规定的监管要求，分值合计满分100分，符合要求的按具体情况得分，不符合要求的扣分或不得分。

第九条  加分指标。加分指标的评级内容是监管政策明确引导、鼓励、支持融资担保公司发展或推进的工作，获得市级（含）以上的表彰或社会荣誉，分值为正向赋分，合计满分10分。

第十条  评级计量。每项评级要素的得分通过对评级指标的打分，结合监管专业判断综合得出。评级得分由四部分要素各自得分加总产生。定量指标依据计算结果得分（保留小数点后一位），定性指标最小计分单位为0.5分。

第十一条  等级划分。融资担保监管评级结果根据得分划分为五个评级等级。评级得分在90分（含）以上为A级，得分在80（含）—90分区间为B级，得分在70（含）—80分区间者为C级，得分在60（含）—70分区间为D级，在60分以下为E级。

第十二条  评级等级的对应含义。监管评级从A到E表示机构风险或问题越大，需要监管关注度越高。评级等级对应的评级含义如下：

（一）评级结果为A级，公司经营较为稳健，法人治理结构和内部控制较完善，能够遵守法律法规和监管规定，风险防控能力较强，经营业绩优良，经营服务行为较为规范。

（二）评级结果为B级，公司经营基本稳健，法人治理结构和内部控制逐步完善，基本遵守法律法规和监管规定，经营业绩良好，具备一定的风险防控能力。

（三）评级结果为C级，公司经营存在隐患，治理结构和内部控制存在薄弱环节，经营业绩一般，风险管控能力一般，需要监管予以关注，采取有针对性的改进措施。

（四）评级结果为D级，公司经营不稳定，治理结构和内部控制存在较大问题，存在不符合监管规定情形，风险管控能力较差，需要监管重点关注，亟待采取审慎的监管措施。

（五）评级结果为E级，公司治理结构和内部控制存在严重问题，可能存在重大风险隐患，长期未开展新的融资担保业务，或已无法正常经营，需要监管高度关注，亟待采取严厉的监管措施

第十三条  评级调整。融资担保公司出现下列情形之一的，监管部门可视情况动态下调融资担保公司监管评级等级，情节严重的可直接归入E级：

（一）存在吸收存款或变相吸收存款，自营贷款或受托发放贷款、受托投资等严重违法违规行为；

（二）未按照规定执行重大事项报告制度，或重大风险事件处置不力，造成恶劣影响；

（三）连续两年未开展新的融资性担保业务；

（四）其他重大违法违规行为。

第三章  评级流程

第十四条  评级环节。监管评级流程分为以下6个环节：机构自评、机构监管信息收集、监管初评、监管复审、档案归集、评级结果运用。

第十五条  机构自评。参评机构对照监管评级指标进行自我评价打分。

第十六条  监管信息收集。监管部门应当全面收集融资担保公司相关信息，为监管评级做好准备。信息收集渠道及内容包括：

（一）融资担保非现场监管信息系统中获取的数据；

（二）监管部门现场检查、内外部审计报告、公司年报及报送的监管统计报表等材料获取。

（三）监管部门开展市场准入、现场检查、非现场监管等掌握的情况；

（四）监管文书、信访投诉核实情况；

（五）其他部门开展的有关外部审计、巡视、检查、处罚等情况；

（六）融资担保公司内部制度文件、会议纪要、年报及内外部审计报告等。

（七）其他监管途径掌握的情况。

第十七条  监管初评。市金融监管局可委托区县金融管理部门、第三方机构协助开展监管初评工作，综合前期信息采集和日常工作中掌握的有关情况，开展年度监管初评。

第十八条  监管复审。市金融监管局对初评等级进行监管复审，确定监管评级最终结果。监管复审可视实际情况，要求融资担保公司补充提交证明材料，或请初评单位对打分依据进行补充说明，也可视复评信息对监管初评等级进行动态调整。

第十九条  档案归集。年度监管评级工作结束后，市金融监管局应做好相关文件及证明材料的归档工作。

第四章  评级结果运用

第二十条  评级结果通报。市金融监管局建立监管评级通报和共享机制。年度监管评级结果形成后，应及时向融资担保公司、区县金融管理部门通报，可视情况向金融监管部门、相关金融机构、行业主管部门、主要股东等单位通报评级结果，并可以适当的方式和渠道向社会公布。

第二十一条  监管分类施策。市金融监管局应结合监管评级结果，对融资担保机构实施分类监督管理。

（一）对监管评级结果为A、B级的融资担保机构，注重运用原则导向监管，引导该类机构积极创新融资担保产品服务实体经济，协调相关的评先创优、政策试点、奖励激励等政策向该类机构倾斜，并根据实际情况拓宽经营范围、降低现场检查频率。

（二）对监管评级结果为C、D级的融资担保机构，注重规制监管与原则导向相结合，可采取风险提示、责令整改、约谈高管、限制自有资金运用、适度加大现场检查频率等监管措施。

（三）对监管评级结果为E级的融资担保机构，注重运用规制监管，加大监管力度，可实施强制性监管措施，视情节严重程度采取风险警示、责令整改、约谈高管或建议更换高管、列为现场检查重点、限制业务范围、暂停开展新的融资担保业务等监管手段，情节严重的依法依规采取行政处罚措施。

第二十二条  整改落实。市金融监管局应督促融资担保公司整改落实，并将整改落实情况纳入下一年度监管评级重要参考依据，应当重点关注其整改落实情况。

第二十三条  问题移送。市金融监管局对监管评级中发现的涉及金融腐败问题或案件线索，及时移送相关部门及司法机关处理。

第五章  附  则

第二十四条  评级实施时间。本办法自印发之日起30日后施行。

第二十五条  解释。本办法由市金融监管局负责解释。

第二十六条  修订。市金融监管局可根据有关政策法规及监管规定等，结合实际适时修订完善本办法及《评级指标表》和标准，推进年度监管评级制度化、规范化、长效化。