个人养老金是什么？有什么用？账户里的钱能不能随时取出来？

3月28日，由重庆市人力社保局主办的2025年12333全国统一咨询日活动启动仪式举行。活动采用“主会场+分会场”的形式，以“个人养老金为您添保障”为主题，在全市范围内全面开展人力社保政策宣传，与老百姓“面对面”现场答疑。

活动现场，组织12333咨询员提供人社政策解读、业务流程讲解、操作指南等服务，工作人员就个人养老金政策开展多维度现场解读。

“已经参加了职工养老保险，是否还能参加个人养老金？”“已到退休年龄，能否参加个人养老金？”

活动还没开始，就有许多市民围在启动仪式现场咨询养老问题。对此，负责解答的工作人员回答道，在中国境内参加城镇职工养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，均可自愿参加个人养老金制度。只要参加了城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险，且尚未领取基本养老保险待遇，都能参加，不受年龄限制，但已领取待遇的退休人员无法参加。

个人养老金制度作为第三支柱养老保险，是我国构建多层次多支柱养老保险体系的重要制度组成，旨在为参保人再增加一份积累，更好地应对人口老龄化等问题。我市作为全国36个先行城市之一，自2022年11月起全域先行实施个人养老金制度，截至2024年末，全市共有421万人开立个人养老金账户，制度总体运行较好。

12333是全国人力资源和社会保障部门面向群众提供公共服务的统一公益服务号码，该热线可以解答市民关于人力资源和社会保障政策、法规、业务办理等方面的疑问，也接收市民对人社服务的投诉和建议。

重庆市12333热线自开通以来，已为群众提供电话咨询服务超4181万个，其中人工服务约731万个，群众满意率达99.9%。目前，重庆市12333已构建起“7×8小时”人工服务和“7×24小时”自助服务，实现“一号呼入、全市咨询”。

重庆市人力社保局相关负责人表示，下一步，将以本次活动为契机，持续提升12333热线的服务效能，打造更有精度、更有速度、更有温度的咨询热线，切实解决群众的急难愁盼问题。

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这些个人养老金热门问题请查收

问：什么是个人养老金？

答：个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，可自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，并享受税收优惠政策，是我国多层次多支柱养老保险体系的重要组成部分。

问：个人养老金有什么用？

答：1、增加养老积累：在基本养老保险基础上增加一份积累，退休后多一份收入。2、税收优惠：享受税收优惠政策。3、理性规划养老资金：帮助个人更好地规划养老资金。

问：哪些人可以参加？

答：在中国境内已参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可自愿参加个人养老金制度。

提示：退休人员已领取基本养老保险待遇，不能参加个人养老金制度。

问：如何开户？

答：需要开立两个账户：个人养老金账户和个人养老金资金账户。个人养老金账户用于登记和管理个人信息，记录缴费、投资、领取等信息，可通过全国统一线上服务入口或商业银行渠道开立。个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定，提供资金缴存、投资等服务，在开立个人养老金账户后选择商业银行开立或指定个人养老金资金账户。

问：如何缴费？

答：每年可在1.2万元额度内向个人养老金资金账户缴存资金，可一次性缴或分次缴。

提示：缴费上限为每年1.2万元。操作失误可在5日内申请撤回单笔缴费。

问：如何投资交易？

答：可以将本人个人养老金账户资金投资于符合规定的储蓄、理财、保险、基金等个人养老金产品，自主决定投资金额、产品组合等投资计划，实现资产积累和增值。

提示：只有经银保监会或证监会批准、并在人社部信息平台和金融行业平台公布的产品才可以纳入投资范围。

问：可享受哪些税收优惠政策？

答：个人养老金采取递延纳税优惠，在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或者经营所得中据实扣除。在领取环节，不并入综合所得，不区分领取方式和领取额度，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，税款由开立个人养老金资金账户所在市的商业银行机构代扣代缴。

问：如何领取？

答：达到以下领取条件时，可以选择按月、分次或者一次性领取，商业银行根据选择的方式，把个人账户资金转入到参加人的个人社会保障卡银行账户。

具体为：1、参加人员达到领取基本养老金年龄；2、完全丧失劳动能力；3、出国（境）定居；4、患重大疾病达到一定条件；5、领取失业保险金达到一定条件；6、正在领取最低生活保障金等。

提示：参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可继承。