7月17日，来自人民银行重庆市分行的最新数据显示：今年截至5月末，全市普惠小微贷款余额5884.7亿元，同比增长14.6%；农户生产经营贷款余额达1055.5亿元，同比增长9.2%。

众所周知，小微市场主体、农户等普惠金融重点服务对象普遍面临抵质押物不足、增信困难、银企信息不对称等融资痛点。由此，我市金融机构积极创新打造特色普惠金融产品和服务模式，在打通小微市场主体和农户融资“最后一公里”方面进行了有益探索。

重庆金融机构创新推出的普惠金融产品和服务，究竟有何特色？以下几个典型案例或许可以让我们管中窥豹。

“整村授信”让农户如愿扩大山羊养殖规模

“你看，这些山羊长得多好，到年底全部卖掉后，我们家预计将比去年增加收入7.5万元。这还得多谢你们的贷款支持！”近日，巫溪县峰灵镇龙寨村村民岳忠安高兴地对前来回访的重庆农村商业银行巫溪支行工作人员说。

今年1月，岳忠安想扩大山羊养殖规模，却因手中资金不足而犯了愁。正当他四处筹集资金无果时，同村村民陈昌贵向他推荐：重庆农村商业银行有一种贷款，不需抵押物。

这令岳忠安非常心动。他当即找到重庆农村商业银行巫溪支行峰灵分理处客户经理梁金玲。在了解岳忠安的具体情况后，梁金玲当天为他办理了“渝快乡村贷（整村授信）”业务。随后，岳忠安通过重庆农村商业银行手机银行马上支用了5万元，购买了更多优质的山羊品种，将养殖规模由去年的不到100只扩大到了150只。

近年来，重庆农村商业银行依托自主打造的1个数智平台、1部智能手机、1套评级授信体系，在全市38个涉农区县推进“整村授信”，并打造了“无需抵押、批量授信、按需支用”的“渝快乡村贷（整村授信）”农户贷款品牌，探索破解农户因缺乏有效信息和抵押物导致的贷款难题。仅在巫溪县，该行客户经理依托智能工作手机，进村入户开展建档评级授信，已为当地5.32万人建档、为2.21万户农户预授信3.53亿元，服务覆盖当地超97%的行政村。

“养殖e贷”专门为养殖户解决资金难题

近段时间，家住江津区白沙镇黑石山村的生猪养殖户唐先生心底暖乎乎的。因为有了工商银行的贷款支持，他的养猪场得以正常运转。

唐先生是当地有名的养猪大户。前段时间，因前期投入大，其养猪场出现了流动资金紧缺的问题，急需贷款。然而，考虑到养猪场建于流转土地上无法抵押、生物性资产核实价值难度大等因素后，他一度觉得贷款无望。抱着试一试的心态，他向工商银行江津支行咨询。

没想到，该行工作人员很快就上门对接，并快速完成了实地贷前调查、申请材料审核、贷款审核批复等流程。仅用了3天时间，该行便通过“养殖e贷”信贷产品，向唐先生发放了30万元贷款，唐先生无需提供抵押物。

“‘养殖e贷’是我行今年2月创新推出的新产品，具有信用放款、无需抵押、利率低、随借随还等特点，贷款额度最高可至1000万元，期限最长可至5年，有助于解决养殖户的融资难题。”工商银行重庆市分行相关负责人介绍，目前，该行已通过该产品为重庆200余户养殖户投放贷款近1亿元。

“吉之汇商圈产业贷”赋能商户经营发展

今年4月，吉之汇国际农贸物流城农资经销商王先生因流动资金不足、无法继续进货而愁眉苦脸。

好在此时，邮储银行永川分行工作人员到市场走访，得知了他的焦虑。在综合研判他的资金需求和风险承受能力后，该行决定利用“吉之汇商圈产业贷”产品为他提供信贷支持。随后，王先生通过手机银行申请贷款，该行工作人员现场核额，为其授信100万元纯信用贷款。

“有了这笔钱，我及时进了一批农资，没有错过农资销售旺季带来的商机。”王先生说，如果没有邮储银行的支持，他真不知该怎么办。

位于永川区的吉之汇国际农贸物流城是国家发改委重点项目、重庆市市级重点项目，也是西南地区重要的农副产品集散地之一，目前已建有商铺近1200个，入驻商户877户。近年来，为支持该物流城发展，解决个体工商户及小微企业主的融资难题，邮储银行永川分行创新推出了“吉之汇商圈产业贷”专项信贷产品。该产品属于经营性贷款，单笔授信额度最高可达400万元。截至目前，该行已凭借该产品支持商户101户，贷款发放总额达4900万元。

“稳岗云贷”助力企业稳岗扩岗

重庆某园林绿化工程有限公司今年也有过一段先忧后喜的贷款经历。

受外部因素影响，该公司的经营状况曾在2022年跌入低谷。今年以来，随着企业经营逐渐回暖，其对于流动资金的需求也变得愈加迫切。不过，由于受到去年销售额下降、抵押物缺乏等因素的影响，其融资多次受阻。公司负责人为此一筹莫展。

不久前，建设银行重庆市分行工作人员了解到了该公司面临的困境，以及其在困境中一直坚持按时为员工缴纳社保、足额发放工资的情况后，觉得可以通过“稳岗云贷”产品为其解决资金问题。在对该公司进行信用评估后，该行为其发放了一笔“稳岗云贷”贷款，解决其燃眉之急。

“稳岗云贷”是建设银行重庆市分行在人民银行重庆市分行、重庆市人力社保局、市财政局创新设立的“稳岗贷”系列产品框架下，借助金融科技手段为稳定经营、稳岗扩岗的小微企业打造的一款专属可循环贷款产品。该产品基于专属评价模型，支持企业通过线上操作获取纯信用专属信贷额度，最高可达500万元。自2023年该产品上线以来，该行已累计支持近6500户稳岗扩岗企业，授信金额近42亿元。