数字金融是我国金融业的五篇大文章之一，它是利用数字技术优化金融服务，实现金融服务的智能化和个性化，服务实体经济。人民银行重庆市分行按照总行部署，同时结合重庆市委、市政府加快推进数字重庆建设要求，充分发挥数据要素和数字技术双轮驱动作用，引导重庆金融机构积极融入数字金融发展浪潮，强化科技赋能，加快推进金融产品和服务数字化转型，高效满足实体经济金融需求。
全面推广“长江渝融通”平台“扫码申贷”
“感谢农商行便捷高效的贷款，让我压在心头的石头终于落地了”，涪陵区浩阳食品有限公司负责人杨某十分高兴地提到。该企业从事榨菜加工、销售，2024年因对产品更新后，外部订单增多，企业需大量购进盐菜块，但下游企业的应收账款还未回笼，无法购买更多原材料以按时、足量交付订单。正当企业为难之际，该企业负责人想起“长江渝融通”线上服务平台，于是尝试通过“扫码申贷”提交了融资申请。重庆农村商业银行涪陵分行收到申请后迅速对接，运用人民银行支小再贷款，为企业快速发放500万元流动资金贷款，执行利率3.7%，既保证了企业正常生产经营，又为企业降低了融资成本。
“长江渝融通”线上服务平台是人民银行重庆市分行指导建设的集便捷线上申贷中心、信贷产品线上超市、一站式线上综合金融服务中心为一体的惠企平台。截至目前，已连接66家银行、23家政府性融资担保公司、700余个银行网点、3200余位客户经理，累计服务经营主体4.3万户，促进融资对接超600亿元。
助力科技型企业“信息”变“信用”
重庆某新材料科技有限公司，为重庆市科技型企业，主要从事新材料技术推广服务，塑料制品、塑料模具的生产，主要客户为海尔、格力、美的等国内知名大型制造企业。企业经营过程中，时常面临回款账期较长且缺乏资产抵押无法获取足额贷款的困难。在融资对接中，企业了解到重庆富民银行创新推出的“富税贷”产品。该产品通过整合企业数据信息，将数据价值转化为信用价值，以企业纳税数据为基础授信依据，为中小微企业持股在20%以上且超过1年的企业法人或股东提供纯线上无抵押经营性贷款支持。企业通过线上申请了“富税贷”产品，仅提供了身份证、营业执照，经税务信息授权后快速获取了120万元贷款，有效解决了企业的燃眉之急。
推进绿色金融创新发展
建设银行重庆市分行依托先进的数字技术拓宽绿色金融服务场景、渠道，为绿色金融产品创新提供有力支撑。一是数字化驱动绿色金融产品创新。以统一标准进行绿色信贷认定，实现“银行端通过合作机构采集客群数据批量导入→客户通过惠懂你APP线上申请→系统自动审批→绿色普惠贷款支用”的绿色普惠线上业务新模式，创新推出“花椒E贷”“正大经营贷”“农担E贷”等系列绿色普惠创新产品，目前投放金额超1000万元，开辟绿色金融、普惠金融、数字金融融合发展实践新路径。二是数字化助力零碳银行建设。把绿色金融数字化引入网点低碳营运之中，先后打造两江5G+智能银行、渝中上清寺支行两个零碳运营智能银行网点。一方面，将最新科技成果融入数字化场景，为客户提供高效便捷的金融解决方案，优化推行无纸化办公，减少能耗、节约资源。另一方面，利用物联网技术，动态调整照明强度和管控设备开关机，最大限度节约能耗。其中，两江5G+智能银行为国内首家通过认证的零碳运营智能银行网点。
助力小微企业“降本增效”
在酒饮行业中，许多个体工商户仍采用业务员上门收款、回到公司进行款项上交的传统收款模式，整个过程不仅效率低、财务对账繁琐，还存在收到假币或货款被挪用等风险。重庆渝北银座村镇银行根据小微企业在日常经营中面临的“随手记账、手工盘账、账目不清、收账困难”等核心痛点，创新推出了“生意圈·易记账”平台收款工具。“生意圈·易记账”工具可一键生成动态二维码，定向发送给下游客户，实现3秒快速收账。通过简单的三次点击，即可完成记账操作，应收已收账目一目了然。工具将传统的手工记账本转化为随身携带的电子账册，极大地提升了记账的效率和准确性，实现了快速记账、精准盘账、在线收账的便捷体验。2024年以来，累计已有92户核心企业使用“生意圈·易记账”工具，涵盖了239户下游付款客户，涉及交易金额达7728万元。
延伸农村金融服务触角
“我们这些养殖户自身固定资产也十分有限，缺乏抵押担保物，往往很难获得相应金融支持，以前找银行贷款想都不敢想，现在通过手机扫码就可以随时随地在线申请，真是太方便了。”巫溪县生猪养殖户张友平十分感慨。在邮储银行巫溪支行工作人员指导下，张友平通过“一码通”在线申请到10万元信用贷款，解决了购买猪崽资金的燃眉之急。
2024年以来，邮储银行重庆分行契合数字重庆建设，运用大数据、云计算、人工智能等数字技术优化改善金融产品、服务流程和融资模式，探索搭建“渝”系列“一码通”数字化融资对接平台。对于不能线上办理的业务，系统还可自动识别用户位置，一键拨通就近支行电话，实时展开贷款咨询办理。自“一码通”发布以来，不到3个月时间已有超过6200人次通过该系统办理各项业务。
除此之外，重庆农村商业银行也通过系列特色化适农数字技术创新，不断提升农村地区金融服务水平，竭力打通农村金融服务最后一公里。如通过移动展业PAD以“远程视频+现场办理业务”形式提供金融服务，让农村客户“足不出村”办理金融业务；打造全渠道“空中柜面”服务，实现对私金融业务全覆盖，成为传统柜面“数字孪生体”，成功建立“银行网点、便民金融自助服务点、移动银行”三级触客体系，金融服务全面触达乡镇以下一级客户。设计“方言银行”服务，打通智能技术学习阶段鸿沟，降低农户智能技术学习难度。目前，借助数字金融服务模式，重庆农村商业银行涉农金融服务效率大幅提升，从传统农户贷款办贷时效最快一周变为客户经理上门10分钟完成单户信息采集，1小时完成全村建档评级，7×24小时全线上办贷，从授信到支用最快1分钟。
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